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融資租賃未來幾年的發展思路

2016-03-05  galton_g



前幾年,經濟高速發展,金融資產快速擴張,金融機構以外延擴張為發展的主路徑。以成都金控租賃公司為例,金控租賃在2010年7月成立之初,資本金為2.3億元,到2012年末租賃資產擴展到近17億元;2012年末增資到5億元後,2015年6月租賃資產又增至38億元。也就是說,金控租賃資本金每次到位後,用2-3年就實現資本放大7-8倍,發展速度居全國一流;且資本利潤率連續四年超過10%,也位居全國一流。

當前,經濟轉入新常態,從債權角度來看,“新常態”包括三大特征:

一是經濟發展由中高速轉為中低速,再不能簡單地以發展來解決、覆蓋老問題。金融經營須更謹慎,經營理念須更保守穩重,切忌激進。

二是資產不斷溢價的年代已成曆史,甚至會轉到像房地產(債權人最喜歡的抵押物)跌價縮水階段。寄希望於靠抵押資產漲價來消化信貸風險的思路不再有效,債權人對抵質押物的選擇及抵押率的設定將更加慎重。

三是以租賃物(設備)來鎖定經營風險的思路受到挑戰。其是鋼材的大幅降價(普鋼價格從2008年6200元/噸降為目前的2400元/噸),船舶、塔吊等鋼材密集性設備的造價激劇下降,使不少租賃公司欲退無門;工業生產線停產,租賃物隻能以廢舊物回收,令出租人十分尷尬。因此,對於可對抗租賃經營風險的租賃標的物,除了可移動、耐用、易變現之外,還須加上保值的特征,否則必須有更多的第二還款保障,或增加自籌資金比例,加大違約成本。

為此,融資租賃在發展戰略、經營思路上,都必須及時作出新的調整,才是因時製宜、因勢製宜的選擇。

一、 業務發展方向

融資租賃在未來幾年(3年)發展方向的選擇:發展戰略是“穩健經營、適度增長”,經營戰術是“收縮戰線、轉攻為守”,在動態的結構調整中實現“有進有退、有保有壓、降低速度、保證質量”。

具體而言,要努力實現“三個轉變”:

一是實現由偏重速度向偏重質量的轉變。

即不再像前幾年一樣將發展的眼光聚焦在規模擴張上,而是主動放慢發展速度,精細化設計產品,有效性服務客戶,科學化調整結構,由粗放型發展轉向集約型發展,更加關注發展的質量。這種有質量的慢(可以降低風險,減少損失),實際是有效益的快。

二是實現由盈利至上向風控至上的轉變。

轉變高利思想,樹立理性回報預期(未來幾年融資租賃資本回報建議控製在8-10%為妥)。改變“發展第一、風險可承受就可接受”、“高收益對衝高風險”的思維模式,從嚴從緊把控風險,以風險防範為第一,保證不出大問題為前提來安排發展的規模與速度。

三是實現由追求短期盈利向可持續發展模式的轉變。

即由追求賺錢轉到求生存,先獲得生存權利,再謀劃擴張發展,保證可持續的良性發展。

 二、業務發展思路

融資租賃未來幾年的業務發展總體思路:秉持“為社會創造價值、為股東回報效益、為員工帶來幸福”的發展理念,穩健經營、穩中求進,始終把防範風險始終擺在首要位置,在嚴控風險的前提下謀取發展,不斷提高行業競爭力。對於金控租賃而言,還要繼續鞏固在四川區域範圍內的行業龍頭地位。

具體而言,要逐步實現“三個提檔升級”:

一是市場拓展理念的提檔升級。

要更加注重以客戶為中心,以市場為導向,主要是樹立長遠發展意識,強化普惠金融理念,不斷挖掘市場機會,與企業實現“共同成長”。

二是市場拓展技術的提檔升級。

充分利用互聯網技術和大數據技術,以綜合數據來分析和掌控客戶,增強客戶黏性,降低信息不對稱影響,為小微企業提供差異化服務,提高金融產品的附加值,運用信息技術和“互聯網+”思維,為租賃業務提供強力的技術支持和平台支撐。

三是市場拓展模式的提檔升級。

通過探索建立量化模型,開發標準化產品,從“一家一戶一企”市場拓展模式,向批發式、網絡式的“一圈一鏈一層”的方式升級,逐步實現批量化銷售、標準化作業的市場拓展模式。

三、業務發展重點

一是提高國企業務比例。

狠抓民生基礎設施、節能環保、公共服務、大型設備等領域的國企租賃業務。要深入了解、及時跟進政府扶持的產業發展方向,繼續加大與區市縣國有平台公司的合作,尋找業務來源,開拓業務渠道,加強專業化發展,提高專業化水平,國有業務在總體業務規模中大幅提升。

二是提高中小企業抵押保障。

在注重第一還款來源的前提下,要適度提高中小企業融資租賃的抵押比例,確保抵押充足率和資金回收的可控性、安全性。采用行業占比限額管理模式,根據宏觀經濟發展狀況、行業發展情況,適時調整業務發展方向和結構,繼續調整優化業務結構。

三是提高個人業務比例。

新的政策、法規突破了自然人作為承租人,耐用消費品作為融資租賃標的物的限製後,鑒於自然人債權(以按揭房產為典型代表)是所有金融資產中最安全資產的特征,融資租賃當加大對個人耐用消費品的介入力度,提高汽車、家電的融資租賃創新模式,同時也加強對個人生產經營用設備、設施租賃的推廣,擴大經營用汽車等的普及範圍,由此提高個人類融資租賃的業務份額。

四是提高信息化和智能化技術對業務發展的貢獻比例。

探索建立大數據庫,在所有客戶及有關外部客戶信息進行全方位搜集,對數據進行分類整理和逐項分析,對客戶上下遊關聯行業予以跟蹤關注,建立起公司客戶和關聯客戶的數據庫,為業務選擇提供基礎決策分析。積極搭建網絡營銷平台,按照“O2O”模式進行產品的組合設計與營銷推廣,逐步實現部分客戶無紙化、智能化、便捷化的金融服務。

五是提高主動營銷業務的比例。

主動“走出去”自主營銷,對接外部尤其是政府資源,充分利用國企的資源優勢、品牌優勢和信息比較優勢,製定拜訪計劃,主動作為,到省、市和區縣的經信、發改、投促、交通、環保、科技、旅遊、水務、中小企業服務中心等部門及相對應的地方平台公司,研究相關項目和政府扶持補貼政策,介入優質項目,獲取政府部門支持,促進實體經濟發展。

六是提高員工業務拓展能力和風險控製能力。

建立公司內外部業務培訓體係(金控租賃利用近期減慢發展速度的機會,將2016年列為公司培訓年),圍繞業務發展戰略目標,加強崗位培訓、專業技能培訓、營銷培訓、管理和領導技能等方麵的業務培訓,通過內部業務交流、崗位輪換和外部引入專家培訓、外派培訓等方式方法,練好內功,提升專業素質和識別風險、把控風險轉移、消化風險的能力,提升單兵作戰能力和團隊整體的戰鬥水平。

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